Универсальные кредитные организации
Универсальные банки - это такие организации, которые выполняют все виды банковских операций, предусмотренных законом.
Как правило, целью универсальных банков является получение прибыли, поэтому их называют коммерческими. И эта самая прибыль идет от клиентов банка, поэтому желая взять кредит, вы вправе требовать разъяснить все что вам нужно. Если банковские работники не считают важным уделять достаточно времени своим клиентам - найдите другой банк. Основные виды операций коммерческих банков: пассивные; активные операции; банковские услуги; собственные операции банков.
Пассивные операции - это действия банка по привлечению чужих денег и формированию денежных ресурсов банка. Для создания банка необходима определенная величина собственного капитала. Но в основном банковская деятельность базируется на использовании привлеченного капитала. Поэтому денежные ресурсы всякого банка состоят из собственных и заемных денежных средств. Заемные средства формируются путем вкладов клиентов банка, заемных средств от других банков и доходов от выпуска ценных бумаг. Вклады клиентов делятся на депозиты и сберегательные вклады. Депозиты - это сумма денег, сданная на хранение банку. Депозиты могут иметь как юридические, так и физические лица. Распространенными являются чековые депозиты - это такой счет, по которому выписываются чеки. Чековые депозиты удобны для осуществления платежей без наличности денег. Депозиты подразделяются на вклады до востребования и на срочные вклады. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время. Срочные вклады могут вноситься на четко определенный, заранее согласованный срок, или быть вкладом с обязательным предварительным уведомлением о снятии денежных средств с данного счета.
Активные операции - это действия банка по размещению и эффективному использованию сформированных денежных ресурсов данного банка, т.е. выдача накопленных ресурсов в ссуду.
Ссудные операции можно разделить на множество видов в зависимости от выбранного критерия классификации операций. По характеру обеспечения возврата ссуды операции банка бывают обеспеченные (учет векселей, подтоварные, фондовые) и необеспеченные (бланковые). По срокам погашения различают краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет) и онкольные - погашение осуществляется по требованию заемщика или банка.